주택 담보 대출 한도(금리비교/부동산 담보 대출 계산기/주의할 점)

부동산 취득 시 받을 수 있는 부동산 담보 대출 한도를 정확하게 인지하고 있어야 가계약 시 부터 잔금에 이를때까지 안전하게 자산을 취득하실 수 있습니다.

 

 

부동산 담보 대출 한도를 정확히 모른채 부동산을 무턱대고 계약했다가 대출이 기대만큼 나오지 않아 잔금을 치루지 못해 계약금을 날려버리거나 울며 겨자먹기로 은행권 외에서 고금리 대출 상품을 통해 잔금을 치루는 경우가 종종 있습니다.

 

이를 방지하기 위해 부동산 담보 대출의 정확한 한도 및 금리를 비교해보고 부동산 담보 대출 계산기를 활용하여 담보 금액 대비 월 납입금을 예상해보며, 부동산 담보대출을 실행하기 전 주의해야 하는 부분은 무엇인지 확인해보도록 하겠습니다.

 

 

 

❤목차

1. 주택 담보대출 한도

2. 주택 담보대출 금리비교 사이트 (은행연합회)

3. 부동산 담보대출 계산기

4. 주택 담보대출 시 주의할 점 

 

 

1. 주택 담보대출 한도 (우리, IBK기업은행, 케이뱅크, SC 제일은행)

주택 담보대출 한도 LTV/DTI/DSR 등 규제범위 내에서 아파트 소재지, 아파트 시세, 개인 소득 및 부채현황 등에 따라 차등 적용됩니다.  현재(25년 4월 초 기준) 정부규제에 따라 1주택자 이상은 추가 주택 담보대출이 막힌 상태이므로 무주택자 기준으로 주요 은행의 담보대출 한도를 알아보도록 하겠습니다.

 

 

 

📌주요은행 무주택자 담보대출 한도 (25년 4월 기준 주택담보대출 가능한 은행)

 

✔우리은행

- 최소 1천만원 ~ 최고 10억원

 

✔ IBK기업은행

- 최대 10억원

 

✔ 케이뱅크

- 구입자금 대출 : 최대 10억원
- 대출 갈아타기 : 최대 10억원 (보유한 주택담보대출의 대출금액 이내이며, 기존 대출 전액 대환 조건)
- 생활안정자금 대출 : 최대 10억원
- 반환자금 대출 : 최대 10억원

 

✔ SC제일은행 

- 2,000만원~15억원
- 주거용부동산 (LTV 70% : 15억원) (생애최초 LTV 80% : 6억원)

 

2. 주택 담보대출 금리비교 사이트 (은행연합회)

주택 담보대출 시 대출 한도확인과 더불어 중요한 것은 각 은행 금리비교입니다. 대출 조이기 규제를 단행하고 있는 요즘 , 주택담보대출이 가능한 은행을 한눈에 확인하여 금리를 비교함으로써 시간과 돈을 모두 아낄 수 있습니다.

 

 

주택담보대출금리를 빠르고 정확하게 한눈에 확인할 수 있는 공신력 있는 사이트로 '은행연합회' 홈페이지를 추천드립니다. 은행연합회 홈페이지에서는 시중에 나와있는 모든 주택담보대출 상품의 금리비교가 가능하기 때문에 대출실행을 위해 직접 은행에 방문하기 전 대략적인 한도와 금리를 확인함으로써 대출 계획에 실질적인 도움을 받을 수 있습니다.

 

 

📌은행연합회 홈페이지에서 주택담보대출 금리 비교하는 방법 3단계!

 

첫째, 은행연합회 홈페이지 - 금리/수수료 - 대출금리비교 클릭

 

둘째, 전체 은행 클릭 / 공시년월 최근일자 선택 / 신규취급액 기준 클릭 / 분할상환방식 주택담보대출 클릭/ 대출금리 클릭

 

셋째, 각 은행별, 신용점수별 금리 확인가능! ✨

3. 부동산 담보대출 계산기

부동산 담보대출 시 결국 제일 중요한 것은 월상환액이 얼마일지를 가늠해보는 것입니다.  월상환액을 알아보는 가장 쉬운방법은 '부동산 담보대출 계산기'를 활용하는 것인데요. 어려운 수식에 대입해 직접 계산하지 않아도 대출금액, 기간, 금리, 상환방식만 선택하면 은행에 방문하지 않고도 손쉽게 월상환액을 계산하실 수 있습니다.

 

 

사용이 쉽고 정확도가 높은 부동산 담보대출 계산기로 '네이버 금융 계산기'를 추천드립니다. 저 또한 주택 매수 시, 네이버 금융 계산기를 통해 월상환액을 미리 확인해본 후 부동산 거래 계획을 치밀하고 정확하게 세울 수 있었습니다.

 

 

📌네이버 금융 계산기로 주택담보대출 월상환액 간단조회!

 

1. 네이버 검색창에 '주택담보대출 계산기'를 입력합니다.

 

 

2. 대출금액, 대출기간, 대출금리, 상환방법 선택 후 계산하기 클릭하면 끝!✨

 

예시로 10억 대출에 대출기간은 40년, 금리는 4%, 상환방법은 원리금균등으로 선택했더니 매월 약 417만원 정도의 상환액이 도출되는 것을 확인하실 수 있습니다.

4. 부동산 담보대출 시 주의할 점

부동산 담보대출 시 중요하다고 100번을 강조하여 말씀드리고 싶은 부분은 '영끌하지 않아야 된다!'라는 것입니다. 아시다시피 부동산 가격은 경제 상황에 의해 등락폭이 큽니다. 즉, 부동산 가격이 오를 것만 생각하지 않고 떨어지더라도 대비할 수 있는 정도로 대출을 일으켜 신중하게 구매해야 합니다.

 

 

부동산이란 주식처럼 쉽게 사고 팔 수 있는 환금성이 높은 재화가 아닙니다. 특히 요즘처럼 부동산 시장이 얼어있는 상황에서는 한 번 취득 후 쉽게 팔거나 갈아타는게 어렵습니다. 따라서 부동산의 가치를 정확하게 따져보고 감당 가능한 범위 내에서 최대한의 대출 레버리지를 활용하여 자산을 취득하시기 바랍니다. 

 

'영끌하지 않고 감당가능한 범위 내에서 최대한의 대출 레버리지 활용하는 방법'에 대해서는 추가 포스팅을 통해 정보를 공유드리도록 하겠습니다.