DTI 계산기 (DSR과 DTI의 차이, DTI 규제 총정리)

내집마련을 위해 대출을 계획하시는 분들이라면 DTI와 DSR, LTV와 같은 대출규제에 대해 정확하게 알고 있어야 안전하게 자금 대비를 하실 수 있습니다. 뉴스나 기사를 통해 많이 들어보았지만 여전히 헷갈리는 개념들을 완벽하게 정리해보도록 하겠습니다.

 

 

 

지난번 스트레스 DSR 포스팅에 이어 이번 글을 통해 DTI가 무엇이고 DSR과 어떤 차이를 가지는지, DTI 계산기는 어떻게 활용하는 지 등에 대해 완벽하게 파악하신 후 실제 대출실행 시 적용해보시기 바랍니다.

 

<참고 포스팅: 스트레스 DSR 3단계 시행에 따른 대출한도 총정리>

https://wonderful1.tistory.com/64

스트레스 DSR 3단계 시행에 따른 대출한도 총정리 (스트레스 DSR 계산기)

 

 

목차 ✨

1. DTI 의 기본 개념, DSR과의 차이점

2. 지역별 DTI 규제 비율

3. DTI 계산기 사용법

4. 대출 시 유의사항

 

1. DTI 의 기본 개념, DSR과의 차이점

📌 DTI 란? 

총부채상환비율을 뜻하며, 개인의 연간 소득에서 연간 부채가 차지하는 비중을 뜻합니다. 한마디로 내 연소득 대비 빚 상환 부담 정도를 나타내는 지표로써, DTI가 낮을수록 빚을 갚을 능력이 높다고 볼 수 있습니다.

 

반대로 DTI가 높을수록 내 소득에 비해 부채 부담이 크다는 의미이기 때문에 대출 상환 능력이 낮다고 판단됩니다. 따라서 금융기관에서 대출 승인 여부와 한도를 결정할때 개인의 DTI를 참고하고 있습니다.

 

 

📌 DTI vs DSR. 무엇이 다를까?

DTI 는 언뜻 보기에 DSR과 비슷해보이는 개념이지만 한 가지 다른 부분이 있습니다. 바로 DSR은 모든 대출의 원리금 상환액을 부채 기준으로 삼지만, DTI는 주택담보대출의 원리금과 기타대출의 이자만을 부채의 기준으로 삼는다는 것입니다.

 

즉, DSR이 DTI 보다 포괄적인 개념으로 총부채 부담을 정확하게 측정할 수 있는 강력한 규제 기준이라고 생각하시면 됩니다.

 

2. 지역별 DTI 규제 비율

📌 현행 DTI 규제 비율

• 투기지역 • 투기과열지구 : DTI 40% 
• 조정대상지역 : DTI 50% 
• 그 외 수도권 : DTI 60%

※ 투기과열지구: 서울 강남3구 + 용산구

※ 생애 최초 주택 구입자와 서민 등 실수요자는 투기지역 여부와 관계없이 DTI 60%로 완화 적용

 

 

예시를 들어보겠습니다.

• 연봉 : 8000만원
• 주택담보대출 원리금 연간 상환액 : 연 3,000만원
• 기타 대출 이자 연간 상환액: 1,000만원

DTI = (3000+1000)만원 / 8000만원 X 100 =  50%

투기지역 및 투기과열지구에서는 DTI 40%까지 대출이 가능하므로 DTI 50%는 대출이 불가합니다. 따라서 기타 대출을 정리하거나 주택담보대출 한도를 낮추는 방향으로 대출을 진행하실 수 있습니다.

 

3. DTI 계산기 사용법

📌 DTI 계산기 사용순서

1. 개인 혹은 부부합산 DTI 입력

2. 주담대, 원리금균등 클릭

3. 대출금액, 대출기간, 금리 입력

4. 기타대출이 있을 경우 추가 버튼 클릭하여 기타대출 정보 입력

5. 신DTI 계산 버튼 클릭

6. 신DIT 확인

 

 

참고로 계산기에 표기되는 신DTI 란 기존 DTI보다 더 강화된 지표로, 현재 통용되고 있는 DTI의 개념이 신DTI에 해당한다고 이해하시면 됩니다.

 

주택담보대출 원리금 뿐만 아니라 기타 대출 상환액까지 모두 반영하여 한번에 쉽게 계산할 수 있는 DTI 계산기가 필요하신 분은 아래 버튼을 클릭하시면 바로 이동하실 수 있습니다.

 

 

 

 신DTI는 기존 DTI보다 더 강화된 지표로, DTI가 기존 대출의 이자 상환부담만을 대상으로 계산했던 것과 달리 DSR과 신DTI 원리금 상환 부담까지 감안하여 계산합니다. DSR은 모든 대출의 원리금 상환 부담을 기준으로 계산하고 신DTI는 주택담보대출의 원리금 상환 부담을 기준으로 계산하는 차이가 있습니다.

4. 대출 시 유의사항

✔ 지역별 규제 확인

수도권 및 규제 지역의 여부에 따라 대출 한도가 달라지기 때문에 대출받고자 하는 주택이 위치한 지역에 어떠한 규제가 있는지 미리 확인한 후 대출계획을 세워야 합니다.

 

✔ 기존 대출 정리

기존에 여러 금융기관에서 다중으로 대출을 받았을 경우 DSR, DTI 규제에 의해 주택담보대출 한도가 낮아질 수 있습니다. 따라서 주택담보대출로 큰 돈을 빌리실 계획이 있으시다면 최대한 기존 대출을 상환하여 정리하는 것이 필요합니다.

 

 

✔ 소득 및 저축 관리

DTI와 DSR 규제는 소득이 많을 수록 유리하게 적용받을 수 있습니다. 하지만 평범한 직장인이 한순간에 소득을 급격하게 올리는 것은 어려운 부분인데요. 결국, 원하는 집을 구매하기 위해서는 종잣돈의 규모를 키우는게 중요합니다.

 

평범한 직장인이 단기간에 종잣돈을 불리는 방법은 아래 글을 참고하시어 실제 행동으로 옮기신다면 적어도 월30만원 이상은 추가로 저축하실 수 있습니다.

https://wonderful1.tistory.com/52

평범한 직장인 돈 모으기 (연9000만원 저축 노하우 공유)

 

https://wonderful1.tistory.com/64

스트레스 DSR 3단계 시행에 따른 대출한도 총정리 (스트레스 DSR 계산기)